Als de hypotheek hoger is dan de waarde
Uw huis verkopen met een restschuld
U kunt uw huis verkopen met een restschuld, maar de bank moet instemmen, omdat zij de hypotheek anders niet laat doorhalen. Na de verkoop blijft de restschuld een schuld die u met de bank regelt, bijvoorbeeld met een betalingsregeling. Met NHG gelden aparte regels. Greenbay Capital doet binnen 24 uur een vrijblijvend bod dat u aan de bank kunt voorleggen.
Bod binnen 24 uur, geheel vrijblijvend
Een restschuld voelt als een dubbele tegenvaller: u verliest het huis én houdt een schuld. Toch kan verkopen de verstandigste stap zijn, bijvoorbeeld na een scheiding of als de lasten structureel te hoog zijn. Het belangrijkste is dat u het samen met de bank regelt, in plaats van dat de bank het voor u regelt.
Op deze pagina leest u hoe een restschuld ontstaat, wat de bank van u vraagt, wat NHG kan doen en hoe u de restschuld zo klein mogelijk houdt.
Eerst dit
Wat doet u eerst bij een verwachte restschuld?
Met deze stappen voorkomt u verrassingen en houdt u de restschuld zo laag mogelijk.
- Vraag uw hypotheekverstrekker om een actueel overzicht van de schuld, inclusief eventuele boeterente en kosten.
- Heeft u NHG, vraag dan vóór de verkoop toestemming aan, zodat de regeling voor de restschuld kan gelden.
- Bekijk met het Nibud welke maandelijkse aflossing op een restschuld voor u haalbaar is.
- Zijn er ook andere schulden, meld u dan bij de gemeentelijke schuldhulp; zie de schuldenpagina van de Rijksoverheid.
- Vraag bij onduidelijkheid over uw rechten gratis advies bij het Juridisch Loket.
Voor wie is deze pagina?
Voor eigenaren van wie het huis minder opbrengt dan de hypotheek, of bij wie dat dreigt.
- U heeft het huis gekocht met een hypotheek boven de huidige waarde.
- U gaat scheiden en geen van beiden kan het huis aanhouden.
- De lasten zijn te hoog en verkopen lijkt de enige uitweg.
- Er is achterstallig onderhoud dat de waarde drukt.
- De bank heeft u gevraagd een oplossing te zoeken.
- U wilt weten of NHG een deel van de restschuld kan dragen.
Wat kunnen wij voor u doen?
Wij beslissen niet over uw restschuld, dat doet de bank. Wel kunnen wij het traject eenvoudiger maken.
- Een schriftelijk bod binnen 24 uur dat de bank kan beoordelen.
- Geen makelaarskosten, wat de restschuld niet nog groter maakt.
- De notariskosten voor de overdracht zijn voor Greenbay.
- Geen financieringsvoorbehoud: de bank kan rekenen op de koop.
- Wij kopen in elke staat, zonder opknapkosten vooraf.
- Een overdrachtsdatum die past bij uw nieuwe woonruimte.
Hoe ontstaat een restschuld en wat betekent die?
Een restschuld ontstaat als de verkoopprijs lager is dan wat u bij de bank moet aflossen. Daarbij telt niet alleen de hypotheek, maar ook een eventuele achterstand, boeterente en kosten. De notaris lost bij de overdracht af wat mogelijk is uit de koopsom; het tekort blijft over.
Een restschuld verdwijnt niet door de verkoop. Het is een gewone schuld bij de bank, zonder huis als onderpand. Meestal spreekt u een betalingsregeling af, waarbij u maandelijks aflost naar draagkracht. Soms kunt u een deel met spaargeld of de waarde van een hypotheekgekoppelde verzekering aflossen. Algemene informatie over schulden en gratis hulp vindt u op de schuldenpagina van de Rijksoverheid.
Is rente op een restschuld aftrekbaar?
Alleen in bepaalde gevallen en onder voorwaarden. Dat hangt onder meer af van wanneer het huis is verkocht. Vraag dit na bij de Belastingdienst of een belastingadviseur voordat u erop rekent.
Wat doet NHG bij een restschuld?
Heeft u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan het Waarborgfonds een restschuld aan de bank betalen als u aan de voorwaarden voldoet. Een belangrijke voorwaarde is dat u vóór de verkoop toestemming vraagt en dat u heeft geprobeerd een zo hoog mogelijke prijs te krijgen. Het Waarborgfonds kan het bedrag daarna van u terugvorderen, maar kan de schuld onder voorwaarden kwijtschelden als u niet verwijtbaar heeft gehandeld.
Wilt u met NHG verkopen aan Greenbay, bespreek dat dan vooraf met uw bank. Die beoordeelt of de prijs voldoet aan de regels van NHG. Ons schriftelijke bod met toelichting kunt u daarvoor gebruiken.
Zo werkt het
Vijf stappen.
Geen verrassingen.
Van aanmelding tot overdracht regelen wij alles. Een eerlijk bod binnen 24 uur, een vaste contactpersoon en de notariskosten voor onze rekening.
- 01
Meld uw pand gratis aan
Vul het formulier in of bel ons. Gratis en geheel vrijblijvend.
- 02
Wij nemen contact op
Binnen enkele uren bespreekt een specialist uw situatie en wensen.
- 03
Bod binnen 24 uur
U ontvangt een eerlijk bod, zonder voorbehoud van financiering.
- 04
Koopakte bij de notaris
Bij akkoord regelen wij alles. De notariskosten zijn voor ons.
- 05
Overdracht en betaling
U ontvangt de verkoopopbrengst via de notaris.
Hoe houdt u de restschuld zo laag mogelijk?
Elke euro kosten die u bij de verkoop bespaart, maakt de restschuld kleiner. Bij een verkoop via een makelaar haalt u meestal een hogere brutoprijs, maar betaalt u courtage, soms opknapkosten en maanden extra lasten en rente. Bij een directe verkoop aan Greenbay betaalt u geen makelaar en zijn de notariskosten van de overdracht voor ons. Ons bod ligt onder de Funda-vraagprijs, omdat wij risico en kosten overnemen en 8% overdrachtsbelasting betalen; zie de overdrachtsbelasting bij de Belastingdienst.
Rekenvoorbeeld (fictief): uw hypotheek is € 310.000. Via een makelaar verkoopt u na zes maanden voor € 300.000; met € 4.500 courtage en € 6.000 aan lasten en rente in die periode is de restschuld € 20.500. Een direct bod van € 292.000 met overdracht na een maand en € 1.000 lasten geeft € 19.000 restschuld. De uitkomst verschilt per situatie; reken beide routes door.
Een restschuld is lastig, maar overzichtelijk als u hem op tijd met de bank regelt. Het bod van Greenbay is vrijblijvend: u zit nergens aan vast tot u tekent.
Veelgestelde vragen
Vragen over verkopen met een restschuld
Mag ik mijn huis verkopen als de hypotheek hoger is dan de opbrengst?
Ja, maar alleen met toestemming van de bank. De bank moet de hypotheek laten doorhalen bij de notaris, en dat doet zij pas als zij akkoord is met de prijs en een regeling voor de restschuld.
Blijft de restschuld na de verkoop bestaan?
Ja. De restschuld blijft een schuld bij de bank. U spreekt een betalingsregeling af. Alleen met NHG of in bijzondere gevallen kan een deel worden kwijtgescholden.
Hoe hoog wordt de maandelijkse aflossing op een restschuld?
Dat spreekt u af met de bank, op basis van uw inkomen en uitgaven. Een regeling loopt vaak over meerdere jaren. Gebruik de hulpmiddelen van het Nibud om te bepalen wat haalbaar is.
Wat moet ik regelen als ik een NHG-hypotheek heb?
Vraag vóór de verkoop toestemming via uw bank. Zonder die toestemming kan het Waarborgfonds de restschuld weigeren. De bank vertelt welke stukken nodig zijn, zoals een taxatie en het koopbod.
Wat gebeurt er met een restschuld na een scheiding?
Beide partners blijven in de regel samen aansprakelijk tegenover de bank, ook na de scheiding. Onderling kunt u afspreken wie wat betaalt, maar dat bindt de bank niet zonder haar toestemming. Een mediator kan helpen bij die afspraken.
Kan ik met een restschuld een huurwoning krijgen?
Een restschuld staat een huurwoning niet in de weg, maar verhuurders kijken naar uw inkomen en soms naar uw BKR-registratie. Houd bij het zoeken rekening met uw maandelijkse aflossing op de restschuld.
Is een directe verkoop gunstig bij een restschuld?
Dat hangt af van de prijs en de kosten. Via een makelaar is de brutoprijs meestal hoger. Bij Greenbay vallen courtage en notariskosten voor de overdracht weg en lopen de lasten korter door. Reken beide uit en leg het bod voor aan uw bank.
Een restschuld,
overzichtelijk geregeld
Vraag een vrijblijvend bod aan dat u aan uw bank kunt voorleggen, of bespreek eerst uw situatie. Bel 085 060 2050, mail info@greenbaycapital.nl of stuur een WhatsApp. Op werkdagen reageren wij binnen 2 uur.
- Openingstijden
- Ma-Vr 09:00-18:00 - Za 10:00-14:00
- Reactie binnen 2 uur op werkdagen
- Werkgebied
- Heel Nederland
- Woningen, commercieel vastgoed en beleggingen
Ontvang uw bod
Vertel ons over uw pand. Wij reageren op werkdagen binnen 2 uur.